Asuransi itu penting karena bisa memberikan perlindungan terhadap risiko yang bisa terjadi. Nah, jika kali ini kamu merasa perlu mengasuransikan mobil agar terlindung dari risiko kehilangan dan kerusakan, kira-kira informasi tentang biaya asuransi mobil seperti apa yang sudah kamu kumpulkan?

Baik kendaraan baru maupun kendaraan bekas, sama-sama bisa diasuransikan apabila memenuhi persyaratan dimana usia mobil tidak melebihi batas maksimal yang ditentukan. Untuk memahami berapa besaran biaya asuransi mobil dan bagaimana cara menghitungnya, Qoala Plus sudah merangkum informasi tersebut khusus untuk kamu melalui artikel ini.

Tentang Asuransi Mobil

Asuransi mobil merupakan asuransi kendaraan bermotor untuk kendaraan roda empat atau mobil. Hadir sebagai salah satu jenis asuransi terbaik di Indonesia, asuransi mobil banyak diminati karena manfaatnya yang bisa memberikan proteksi pada kendaraan dari berbagai risiko terutama kehilangan dan kerusakan.

Akan tetapi, tidak semua mobil bisa diasuransikan karena ada sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi oleh mereka yang ingin mengasuransikan kendaraannya. Misalnya, ada batasan usia maksimum kendaraan yang harus dipenuhi oleh calon nasabah asuransi.

Untuk asuransi all risk atau komprehensif, mobil yang bisa seseorang asuransikan tidak boleh berusia lebih dari 10 tahun. Sedangkan untuk jenis asuransi TLO, batas maksimum usia kendaraan adalah 15 tahun. Ketentuan tersebut berlaku untuk produk asuransi mobil dari berbagai perusahaan atau penyedia asuransi sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Selain itu, ada sejumlah dokumen yang harus calon nasabah asuransi kendaraan mobil lengkapi, diantaranya:

  • Formulir pendaftaran yang diisi secara lengkap dan benar
  • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) fotokopi
  • Kartu identitas berupa KTP untuk WNI dan KITAS ATAU KITAP untuk WNA (fotokopi)
  • Surat Izin Mengemudi atau SIM
  • NPWP atau SIUP

Saat memutuskan untuk membeli asuransi mobil, itu berarti pemilik kendaraan sudah mempersiapkan diri untuk membayar sejumlah premi atau biaya asuransi mobil yang nantinya akan perusahaan asuransi atau agen asuransi hitung sesuai dengan data yang didapatkan termasuk usia kendaraan, jenis asuransi yang dipilih (all risk atau TLO), dan lain sebagainya.

Jadi agen asuransi mobil terbaik dengan bergabung sebagai Mitra Qoala Plus dan dapatkan cuan berlimpah!

Pengertian Apa itu Asuransi Mobil

Sebelum membahas lebih jauh tentang biaya asuransi mobil, sebenarnya apa sih pengertian asuransi mobil itu sendiri? Jika dilihat dari namanya, sepertinya kamu bisa dengan mudah mengartikan apa itu asuransi mobil. Dilansir dari OJK, asuransi kendaraan yang mencakup asuransi mobil adalah pemberian manfaat berupa ganti rugi atas risiko yang terjadi pada kendaraan bermotor baik berupa kerusakan maupun kehilangan.

Kerugian tersebut bisa disebabkan oleh tabrakan, perbuatan jahat, pencurian, terperosok, kebakaran, bencana alam, dan lain sebagainya. Biasanya tertulis jelas pada kontrak asuransi atau polis sehingga nasabah asuransi harus membaca detail kontrak asuransi dengan cermat sebelum menandatanganinya.

Ada dua jenis asuransi mobil yang hadir dengan biaya asuransi mobil bervariasi, yaitu asuransi mobil comprehensive atau all risk dan total loss only atau TLO. Keduanya menawarkan solusi proteksi yang salah satunya bisa memenuhi kebutuhan proteksi yang individu atau pemilik kendaraan harapkan.

Yuk, gabung sebagai Mitra Qoala Plus dan dapatkan training mengenai pemahaman produk asuransi mobil maupun berbagai pelatihan lainnya hingga cuan berlimpah!

Manfaat Asuransi Mobil

Setiap jenis dan produk asuransi mobil memberikan tertanggung atau nasabah berbagai manfaat tertentu. Ini harus menjadi hal yang sudah kamu ketahui sebelum memutuskan untuk memilih asuransi all risk atau total loss only.

Berikut adalah manfaat asuransi mobil untuk jenis all risk (comprehensive) dan total loss only (TLO).

a. Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Asuransi mobil all risk atau yang juga dikenal sebagai asuransi mobil komprehensif menawarkan sejumlah manfaat perlindungan bagi tertanggung. Sesuai namanya, asuransi tersebut memberikan proteksi apabila terjadi risiko pada mobil yang diasuransikan. Apa saja manfaat yang bisa nasabah asuransi dapatkan dari asuransi satu ini?

  • Proteksi terhadap risiko terhadap kehilangan dan kerusakan akibat kecelakaan, bencana alam, huru-hara, dan risiko lain seperti yang disebutkan dalam polis
  • Memberikan rasa aman dan nyaman
  • Menawarkan sejumlah manfaat tambahan dan perluasan asuransi sesuai kebutuhan tertanggung
  • Kerusakan yang ditanggung mulai dari kerusakan kecil seperti goresan hingga kerusakan parah
  • Biaya perbaikan di bengkel akan menjadi tanggungan perusahaan asuransi
  • Premi sebanding dengan manfaat yang diberikan
  • Memberikan rasa aman dan nyaman kapanpun berkendara
  • Menawarkan jaringan rekanan bengkel yang luas dan dapat dipercaya

b. Manfaat Asuransi Mobil TLO atau Total Loss Only

Manfaat dari asuransi mobil TLO atau total loss only akan meyakinkan calon nasabah untuk memilih produk asuransi mobil tertentu. Itulah kenapa penting bagi mereka untuk mengetahui apa saja manfaat yang diberikan oleh asuransi pilihannya.

Adapun manfaat dari asuransi mobil TLO adalah sebagai berikut:

  • Proteksi apabila mobil hilang karena dicuri
  • Proteksi atas biaya atau pengeluaran perbaikan
  • Premi asuransi TLO lebih murah dibandingkan asuransi komprehensif
  • Manfaat asuransi bisa diperluas sesuai kebutuhan masing-masing nasabah atau tertanggung
  • Memberikan rasa aman dan nyaman saat berkendara
  • Bisa menjadi salah satu solusi perencanaan keuangan yang baik

Dapatkan solusi kemudahan beransuransi, baik bagi nasabah maupun agen asuransi dengan dokumen dan proses klaim digital yang didukung teknologi terbaik di Qoala Plus!

Biaya Asuransi Mobil All Risk

Biaya Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: awstoys via Shutterstock

Sudah tahu apa saja yang ditanggung asuransi mobil? Dalam menentukan produk asuransi mobil mana yang tepat, calon nasabah juga harus mengetahui biaya asuransi mobil untuk jenis all risk atau komprehensif.

Biaya tersebut dihitung berdasarkan rate asuransi dari OJK yang dikeluarkan melalui surat edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang penetapan tarif premi atau kontribusi pada lini usaha asuransi harta benda dan asuransi kendaraan bermotor. Adapun rate yang dimaksudkan adalah sebagai berikut:

Kategori KendaraanHarga Kendaraan Wilayah IWilayah IIWilayah III
Kategori 1Rp0 – Rp125 juta3,82% – 4,20%3,26% – 3,59%2,53% – 2,78%
Kategori 2>Rp125 juta -Rp200 juta2,67% – 2,94%2,47% – 2,72%2,69% – 2,96%
Kategori 3>Rp200 juta -Rp400 juta2,18% – 2,40%2,08% – 2,29%1,79% – 1,97%
Kategori 4>Rp400 juta -Rp800 juta1,20% – 1,32%1,20% – 1,32%1,14% – 1,25%
Kategori 5>Rp800 juta1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%1,05%-1,16%

Adapun penetapan wilayah adalah sebagai berikut:

  • Wilayah I meliputi Sumatera dan Kepulauan disekitarnya
  • Wilayah II mencakup DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
  • Wilayah III merupakan wilayah yang tidak termasuk wilayah I dan wilayah II

Biaya Asuransi Mobil TLO atau Total Loss Only

Biaya Asuransi Mobil TLO atau Total Loss Only
Sumber foto: Monthira via Shutterstock

Bagi kamu yang baru hendak memilih asuransi mobil yang tepat, sudahkah kamu tahu kalau biaya premi diatur berdasarkan tarif asuransi mobil OJK? Untuk jenis asuransi total loss only atau TLO, berikut adalah biaya atau tarif yang diberlakukan oleh OJK:

Kategori KendaraanHarga Kendaraan Wilayah IWilayah IIWilayah III
Kategori 1Rp0 – Rp125 juta0,47%-0,56%0,65%-0,78%0,51%-0,56%
Kategori 2>Rp125 juta -Rp200 juta0,63%-0,69%0,44%-0,53%0,44%-0,48%
Kategori 3>Rp200 juta -Rp400 juta0,41%-0,46%0,38%-0,42%0,29%-0,35%
Kategori 4>Rp400 juta -Rp800 juta0,25%-0,30%0,25%-0,30%0,23%-0,27%
Kategori 5>Rp800 juta0,20%-0,24%0,20%-0,24%0,20%-0,24%

Adapun penetapan wilayah adalah sebagai berikut:

  • Wilayah I meliputi Sumatera dan Kepulauan disekitarnya
  • Wilayah II mencakup DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
  • Wilayah III merupakan wilayah yang tidak termasuk wilayah I dan wilayah II

Biaya Asuransi Mobil untuk Manfaat Tambahan

Asuransi mobil merupakan jenis asuransi yang memberikan proteksi terhadap kerusakan atau kehilangan yang terjadi pada kendaraan berharga. Artinya, dengan mengasuransikan kendaraan tersebut, kamu akan mendapatkan pertanggungan dari perusahaan asuransi terhadap risiko yang terjadi.

Selain biaya asuransi mobil dengan manfaat perlindungan dasar, nasabah asuransi juga bisa membeli rider atau tambahan untuk mendapatkan manfaat lain. Berikut adalah gambaran persentase biaya untuk berbagai pilihan perluasan manfaat:

a. Gambaran Persentase Biaya Perluasan Jaminan Banjir dan Angin Topan

Bagi pemilik kendaraan atau nasabah asuransi mobil yang ingin mendapatkan manfaat perluasan berupa proteksi atau jaminan banjir dan angin topan, berikut adalah gambaran persentase yang berlaku:

WilayahAsuransi All RiskAsuransi TLO
Wilayah I0,07% hingga 0,1 %0,05% hingga 0,075 %
Wilayah II0,10% hingga 0,125%0,075% hingga 0,1 %
Wilayah II0,75% hingga 0,1%0,05% hingga 0,075%

b. Gambaran Persentase Biaya Perluasan Jaminan Gempa Bumi dan Tsunami

Sementara untuk biaya perluasan jaminan gempa bumi dan tsunami, gambaran persentasenya adalah sebagai berikut:

WilayahAsuransi All RiskAsuransi TLO
Wilayah I0,12% hingga 0,135%0,05% hingga 0,075 %
Wilayah II0,10% hingga 0,125%0,075% hingga 0,1 %
Wilayah II0,75% hingga 0,135%0,05% hingga 0,075%

c. Gambaran Persentase Biaya Perluasan Jaminan Huru-hara dan Kerusuhan

Berikut ini adalah gambaran persentase biaya asuransi mobil untuk perluasan jaminan huru-hara dan kerusuhan.

Perluasan JaminanAsuransi All RiskAsuransi TLO
Huru-hara dan kerusakan0,05%0,035 %
Terorisme dan sabotase0,05%0,035 %

d. Gambaran Persentase Biaya Perluasan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga

Bagi nasabah asuransi mobil yang juga ingin mendapatkan perluasan berupa tanggung jawab hukum pihak ketiga, berapa biaya asuransi TLO maupun all risk yang harus mereka keluarkan? Perhatikan gambaran persentase biaya tersebut berikut ini:

Jenis Perluasan Tanggung Jawab HukumPersentase Premi
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kendaraan Penumpang dan sepeda motor)
  • UP hingga Rp25 juta : 1% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,5% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,25% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter Perusahaan
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (kendaraan niaga, truk, dan bus)
  • UP hingga Rp25 juta : 1,50% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp25 juta s.d. Rp50 juta: 0,75% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp50 juta s.d. Rp100 juta: 0,375% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan
Kecelakaan diri untuk penumpang
  • Untuk Pengemudi: 0,50% dari uang pertanggungan kecelakaan diri
  • Untuk Penumpang: 0,10% dari uang pertanggungan kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang
Tanggung jawab hukum terhadap penumpang
  • UP hingga Rp25 juta: 0,50% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,25% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,125% dari UP
  • UP lebih besar dari Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan

Simulasi Perhitungan Biaya Asuransi Mobil

Simulasi Perhitungan Biaya Asuransi Mobil
Sumber foto: vsnyder88 via Shutterstock

Jadi, sebenarnya berapa persen biaya asuransi mobil? Tampaknya pertanyaan tersebut begitu lumrah ditanyakan terutama oleh mereka yang sama sekali belum tahu tarif asuransi mobil untuk jenis all risk dan TLO. Apabila kamu penasaran dan belum sempat menemui agen asuransi untuk mendapatkan informasi yang diperlukan, mengapa tidak mencoba melakukan simulasi perhitungan di bawah ini?

1. Simulasi Perhitungan Biaya Asuransi Mobil All Risk

Penasaran berapa biaya asuransi mobil all risk? Yuk mari kita coba menghitung simulasinya bersama dengan contoh berikut:

Misalnya, pemilik kendaraan ingin membeli asuransi kendaraan bermotor berupa mobil dengan detail berikut:

  • Harga mobil Rp200 juta yang merupakan kendaraan kategori 2
  • Plat nomor DKI Jakarta yaitu wilayah II
  • Asuransi yang dipilih adalah jenis asuransi all risk
  • Tarif asuransi all risk untuk kategori 2 di wilayah II adalah 2,47% – 2,72%

Jadi, untuk menghitung simulasi atau estimasi biaya asuransi mobil yang harus pemilik mobil bayarkan per tahun adalah 2,47% x Rp200 juta = Rp4.940.000

Sementara untuk menghitung premi per bulan, biaya premi per tahun dibagi 12 bulan yaitu Rp4.940.000 : 12 = Rp411.667

2. Simulasi Perhitungan Biaya Asuransi Mobil TLO atau Total Loss Only

Simulasi perhitungan juga bisa kamu lakukan apabila lebih tertarik untuk memilih asuransi jenis TLo karena preminya yang lebih terjangkau. Untuk melakukan simulasi perhitungan biaya asuransi mobil bisa kamu lakukan menggunakan contoh berikut:

  • Harga mobil Rp200 juta dan masuk kategor 2 dengan plat nomor DKI Jakarta yang masuk ke dalam wilayah II
  • Asuransi yang dibeli adalah asuransi TLO
  • Rate asuransi TLO untuk kategori 2 di wilayah II adalah 0,44% – 0,53%

Dengan begitu, kita bisa menghitung simulasi premi dengan mengalikan 0,44% dengan Rp300 juta (0,44% x Rp300 juta) yaitu Rp1.340.000 per tahun.

Untuk biaya asuransi per bulan tinggal dibagi 12 bulan saja yaitu Rp1.340.000 : 12 = Rp110 ribu.

Faktor-faktor yang Memengaruhi Besaran Premi atau Biaya Asuransi Mobil

Faktor-faktor yang Memengaruhi Besaran Premi atau Biaya Asuransi Mobil
Sumber foto: PHOTOBUAY via Shutterstock

Ada beberapa faktor yang memengaruhi besaran premi atau biaya asuransi mobil yang nantinya menjadi tanggung jawab para nasabah. Itulah kenapa premi asuransi masing-masing nasabah atau pemegang polis berbeda-beda.

Dalam menentukan harga asuransi tlo mobil, berikut adalah beberapa hal yang menjadi pertimbangan perusahaan asuransi agar tertanggung mendapatkan manfaat sesuai kebutuhannya:

a. Jenis Produk Asuransi Mobil

Di Indonesia, ada dua jenis produk asuransi mobil yang tersedia yaitu all risk dan total loss only (TLO). Kedua produk tersebut hadir dengan manfaat pertanggungan membuatnya berbeda.

All risk menawarkan manfaat pertanggungan atas semua jenis kerusakan serta kehilangan akibat beberapa sebab dengan premi yang lebih tinggi. Sementara TLO hanya menanggung perbaikan atas kerusakan yang bernilai sama dengan atau lebih dari 75 persen harga mobil sebelum terjadi risiko.

Ini juga menjadi alasan kenapa pemilihan jenis asuransi mobil berpengaruh terhadap biaya asuransi mobil baru maupun bekas.

b. Nilai Harga Mobil

Selain jenis atau produk asuransi mobil, nilai harga mobil juga turut memengaruhi harga asuransi TLO mobil per tahun. Nasabah yang hendak mengasuransikan mobil dengan harga tinggi harus membayar premi yang tinggi dan sebaliknya. Saat memutuskan untuk membeli mobil dengan harga fantastis, pastikan kamu sudah siap dengan segala risiko pengeluaran biaya seperti kebutuhan asuransi mobil tersebut yang tentunya tidak sedikit.

c. Tahun Keluaran Mobil (Usia Kendaraan)

Tahun keluaran atau usia kendaraan merupakan faktor lain yang memengaruhi besaran premi yang harus kamu bayarkan untuk mendapatkan manfaat dari asuransi kendaraan.

Seperti layaknya manusia, semakin bertambahnya usia, kendaraan semakin berpotensi mengalami risiko. Artinya, kendaraan yang berumur tua atau mobil dengan tahun keluaran lama memiliki risiko kerusakan yang lebih tinggi dari mobil keluaran baru. Kinerja mesin mobil akan menurun dari waktu ke waktu. Jadi, jangan kaget apabila premi asuransi mobil yang harus kamu bayarkan cenderung lebih tinggi daripada kerabat dengan mobil keluaran baru.

Tidak hanya itu, ada juga peraturan yang mengharuskan perusahaan asuransi mengenakan premi tambahan minimal 5 persen untuk kendaraan berusia di atas lima tahun. Dengan demikian, biaya asuransi mobil per tahun akan semakin tinggi tanpa terkecuali biaya asuransi mobil all risk BCA.

d. Plat Nomor Kendaraan

Tarif asuransi mobil dibagi berdasarkan daerah atau wilayah. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan rate premi asuransi mobil OJK dalam surat edaran nomor 6/SEOJK.05/2017. Plat nomor kendaraan yang terpasang pada mobil memberikan informasi daerah tersebut. Misalnya, kode huruf A adalah untuk kendaraan bermotor yang ada di Provinsi Banten.

e. Tambahan Perluasan Pertanggungan

Beberapa dari nasabah asuransi mungkin ingin mendapatkan manfaat selain manfaat dasar yang diberikan oleh asuransi mobil. Artinya, mereka harus membayar harga yang lebih agar bisa mendapatkan tambahan perluasan pertanggugan. Karena produk rider atau tambahan tidak didapatkan secara cuma-cuma, maka hal tersebut akan diperhitungkan dan semakin menambah biaya asuransi mobil.

Pertanggungan Asuransi Mobil Secara Umum

Apa saja yang ditanggung oleh asuransi mobil? Jika tidak tahu sama sekali cakupa pertanggungan apa saja yang dicover oleh asuransi mobil, kamu bisa bertanya hal tersebut pada agen. Namun, umumnya, agen asuransi akan memberikan informasi tersebut di awal bahkan sebelum calon nasabah menanyakan hal tersebut.

Asuransi mobil umumnya memberikan pertanggungan dasar atas kerugian yang terjadi akibat:

  • Benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, terperosok
  • Kebakar dan tersambar petir
  • Perbuatan jahat
  • Pencurian
  • Aksi huru hara
  • Bencana alam dan risiko lain yang disebutkan dalam polis asuransi

Pengecualian Asuransi Mobil Secara Umum

Ada beberapa pengecualian asuransi mobil yang disusun Asosiasi Asuransi Umum Indonesia dalam polis standar yang berlaku di Indonesia. Diantaranya adalah kerugian atau kerusakan mobil yang digunakan untuk latihan menyetir mobil. Artinya, risiko yang terjadi pada kendaraan tersebut tidak mendapatkan jaminan proteksi dari perusahaan asuransi.

Pengecualian juga berlaku untuk kendaraan roda empat yang dicuri oleh anggota keluarga atau saudara. Apabila hal tersebut terjadi, maka pihak asuransi tidak akan menanggung risiko yang terjadi. Agar bisa mengajukan klaim asuransi, mobil yang hilang harus disertai dengan laporan polisi.

Tips Memilih dan Membeli Asuransi Mobil

Hendak membeli asuransi mobil dengan biaya asuransi mobil per tahun yang terjangkau? Biaya atau premi asuransi yang terjangkau umumnya menjadi salah satu pertimbangan hingga akhirnya seseorang memutuskan untuk membeli asuransi mobil.

Namun, jika kali ini kamu belum mendapatkan estimasi biaya atau premi asuransi, coba lakukan beberapa tips memilih dan membeli asuransi mobil di bawah ini:

1. Pilih Produk Asuransi Mobil dari Perusahaan yang Terpercaya (Recommended)

Agar mendapatkan asuransi mobil sesuai keinginan dan kebutuhan, pastikan untuk selalu memilih produk asuransi mobil dari perusahaan asuransi terpercaya. Hal ini juga akan membantu kamu terhindar dari risiko terkena penipuan ataupun gagal klaim atas alasan yang sebenarnya tidak ada atau terkesan dibuat-buat oleh pihak asuransi agar nasabah tidak bisa mendapatkan haknya.

Dengan memilih produk asuransi mobil dari perusahaan asuransi yang recommended, kamu juga bisa mendapatkan perhitungan biaya asuransi mobil per bulan atau per tahun yang jelas di awal. Perusahaan yang terpercaya tentunya memiliki banyak nasabah yang sebagiannya sudah berhasil mendapatkan manfaat melalui proses klaim yang cepat dan mudah.

2. Pilih Produk yang Sesuai dengan Kebutuhan

Saat memilih asuransi yang tepat untuk kendaraan roda empat atau mobil, pilihlah produk yang sesuai kebutuhan. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan asuransi yang memang diperlukan. Misalnya, jika mobil hanya perlu perlindungan dari kerusakan atau kehilangan saja, mungkin TLO sudah bisa memenuhi kebutuhan tersebut.

Namun, bagi pemilik mobil yang memerlukan manfaat proteksi lainnya, all risk tentunya menjadi satu-satunya pilihan yang tepat. Bila perlu, mereka bisa memilih perluasan agar mendapatkan manfaat yang lebih. Tidak ada salahnya untuk mencari informasi harga asuransi mobil per tahun dari sekarang. Dengan begitu, kamu akan memiliki gambaran berapa banyak uang yang harus dipersiapkan saat hendak membeli asuransi mobil.

3. Sesuaikan dengan Bujet Kemampuan Anggaran atau Kondisi Keuanganmu

Hal penting lain yang tidak boleh luput dari perhatian saat memilih asuransi mobil selain biaya asuransi mobil baru adalah bujet atau anggaran. Dengan memastikan premi asuransi yang sesuai kemampuan dan kondisi keuangan, tentunya premi asuransi akan memberikan manfaat proteksi sesuai harapan.

Jadi, jangan biarkan premi asuransi pada akhirnya menjadi beban finansial hanya karena tergiur untuk mendapatkan manfaat beragam. Karena semakin banyak manfaat yang nasabah asuransi bisa dapatkan, semakin tinggi pula biaya premi yang harus mereka bayarkan. Sudah tahu berapa harga asuransi mobil Sinarmas atau asuransi dari penyedia asuransi lain yang kamu percaya?

4. Ketahui tentang Adanya Biaya Sendiri atau Own Risk

Pada dasarnya, asuransi bekerja untuk memberikan proteksi. Akan tetapi, sebagai calon nasabah asuransi mobil, kamu harus mengetahui adanya biaya sendiri atau own risk. Tidak familiar dengan istilah tersebut? Own risk merupakan biaya yang harus pemilik mobil bayarkan sebagai ganti rugi untuk kerugian atau kerusakan yang terjadi saat mengajukan klaim.

Own risk atau yang juga disebut deductible adalah biaya yang nasabah atau tertanggung bayarkan kepada penyedia asuransi saat mengajukan klaim. Adapun besarnya, tergantung dari ketentuan yang sudah disepakati oleh kedua belah pihak yaitu perjanjian dalam polis.

Jadi, saat mendapatkan informasi biaya asuransi mobil all risk BCA dari agen asuransi, tanyakan juga perihal own risk dan persentasenya. Dengan demikian, semua informasi jelas di awal dan kamu bisa mulai mengajukan permohonan asuransi untuk bisa mendapatkan manfaat proteksi yang diinginkan.

5. Pertimbangkan Pilihan Bengkel Rekanan yang Lengkap dan Terpercaya

Setiap perusahaan asuransi mobil memiliki bengkel rekanan yang akan menangani perbaikan kendaraan para nasabahnya. Namun, bengkel rekanan pastinya berbeda dari satu perusahaan dengan perusahaan asuransi lain. Itulah kenapa penting bagi calon nasabah untuk mempertimbangkan seberapa lengkap dan terpercayanya bengkel rekanan dari perusahaan asuransi pilihan mereka.

6. Pilih Asuransi Mobil dengan Cakupan Wilayah yang Luas

Risiko kecelakaan dalam berkendara bisa terjadi kapan saja tanpa mengenal tempat. Jika hal tersebut terjadi, artinya mobil harus segera mendapatkan perbaikan sesuai kebutuhannya. Untuk alasan satu ini, kamu harus memilih asuransi mobil dengan cakupan wilayah yang luas dimana bengkel rekanan bisa ditemukan di berbagai lokasi.

Dengan tersebarnya bengkel rekanan perusahaan asuransi di seluruh Indonesia, pemilik kendaraan bisa segera mendatangi bengkel tersebut dan mengajukan klaim asuransi. Jadi, jangan hanya berfokus pada biaya asuransi mobil tlo (total loss only) dan melupakan beberapa hal penting lain yang akan berdampak pada pilihan akhir kamu.

7. Bandingkan Manfaat, Fasilitas, bahkan Harga dari Beberapa Opsi Produk Asuransi Mobil

Saat memilih asuransi untuk mobil, akan lebih baik untuk membandingkan manfaat, fasilitas, serta harga. Hal satu ini bisa kamu lakukan dengan terlebih dahulu memilih beberapa produk asuransi mobil potensial yang bisa dipercaya. Setelah mendapatkan satu atau dua produk yang dirasa paling memenuhi syarat, kamu bisa memilih salah satunya yang paling bisa diandalkan atau sesuai.

8. Hitung Besaran Premi Asuransi Mobil

Selanjutnya, kamu juga harus menghitung besaran premi asuransi mobil. Saat ini, calon nasabah asuransi bisa memanfaatkan kalkulator premi asuransi online dari beberapa situs. Ini tentunya bisa menjadi cara cepat sebelum akhirnya kamu datang menemui agen asuransi atau mitra Qoala Plus.

Perhitungan manual sendiri di rumah juga sangat mungkin untuk kamu lakukan dengan menggunakan rumus dan rate asuransi mobil OJK 2022 sebagai acuan. Namun, hasilnya hanya bersifat estimasi karena perusahaan asuransi pastinya memiliki ketentuan yang berbeda dalam menetapkan premi asuransi meskipun menggunakan rate dari OJK sebagai acuan.

Pertanyaan Umum Seputar Biaya Asuransi Mobil

Berbicara tentang asuransi kendaraan roda empat atau mobil, pastinya banyak orang yang tertarik untuk mengetahui lebih jauh apa dan bagaimana penetapan biaya asuransi mobil baru maupun bekas. Hal tersebut juga yang melatarbelakangi banyaknya pertanyaan umum seputar biaya asuransi mobil, seperti:

a. Berapa Besaran Premi atau Rate Asuransi Mobil?

Premi atau rate asuransi mobil tidak bisa ditentukan dengan pasti di awal. Ada banyak faktor yang menjadi pertimbangan dalam menghitung premi asuransi. Biaya asuransi mobil bekas pastinya akan berbeda dengan besaran premi asuransi untuk kendaraan baru.

Intinya, rate asuransi mobil itu berbeda-beda sesuai dengan jenis asuransi mobil yang calon nasabah asuransi pilih. Tidak hanya itu, premi juga dihitung berdasarkan harga mobil serta wilayah tempat tinggal nasabah. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sudah menetapkan penghitungan premi asuransi yang menjadi acuan perusahaan atau penyedia asuransi dalam menawarkan asuransi mobil.

Jadi, untuk mengetahui harga asuransi mobil all risk 2022, kamu bisa menghubungi agen asuransi pilihanmu. Bisa juga langsung datang ke kantor cabang terdekat perusahaan asuransi yang kamu yakini bisa memberikan manfaat perlindungan sesuai kebutuhan.

Tetapi, ada satu hal yang harus calon nasabah tahu di awal bahkan sebelum memutuskan untuk membeli asuransi dengan biaya asuransi mobil all risk yang terjangkau. Nasabah akan dikenakan biaya risiko sendiri atau own risk saat mereka mengajukan klaim asuransi. Mereka harus membayar uang tunai sekitar Rp300 ribu meski biaya perbaikan menjadi tanggungan perusahaan asuransi.

b. Kenapa Memiliki Asuransi Mobil itu Penting?

Pada dasarnya, setiap jenis asuransi itu penting karena bisa memberikan perlindungan terhadap risiko tertentu sesuai dengan tanggungan yang ditawarkan perusahaan asuransi. Dalam hal ini, kita lebih fokus ke asuransi mobil atau asuransi yang dikhususkan untuk proteksi terhadap kendaraan baik dari kerusakan maupun kehilangan.

Terlepas dari berapapun biaya asuransi mobil per bulan yang harus pemilik kendaraan keluarkan secara konsisten, tentunya adalah alasan dibalik pentingnya asuransi mobil. Alasan utamanya adalah rasa aman dan nyaman yang bisa pengemudi atau pemilik kendaraan rasakan saat berkendara.

Tidak bisa dipungkiri kalau ada begitu banyak risiko yang bisa terjadi saat berlalu lintas seperti kendaraan rusak, menjadi korban kecelakaan yang disebabkan oleh kelalaian pengemudi lain, dan merusak kendaraan atau properti orang lain.

Selain itu, ada juga risiko kehilangan seperti mobil dicuri atau rusak karena adanya huru hara atau faktor lainnya. Dengan adanya asuransi mobil, pemilik kendaraan bisa terproteksi dari risiko yang disebutkan diatas dimana kerugian yang mereka alami akan dialihkan ke pihak perusahaan asuransi. Artinya, perusahaan atau penyedia asuransi yang akan menanggung risiko tersebut baik secara materi, kesehatan, dan hukum.

c. Asuransi Apa yang Menanggung Biaya Perbaikan Kendaraan atau Mobil?

Asuransi yang menanggung biaya perbaikan kendaraan atau mobil disebut asuransi mobil yang hadir dalam dua opsi yaitu total loss only (TLO) dan all risk atau komprehensif.

Tentunya, calon nasabah bisa memilih salah satunya yang paling sesuai dengan kebutuhan serta manfaat asuransi yang diinginkan apakah hanya terhadap kehilangan atau kerusakan saja atau terhadap semua risiko yang bisa terjadi saat berkendara.

d. Apa Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan Total Loss Only (TLO)?

Setelah mengetahui estimasi biaya asuransi mobil Avanza, kamu juga mungkin penasaran kenapa berbeda nasabah berbeda pula besaran premi asuransinya padahal mereka mengasuransikan mobil yang sama.

Salah satu hal yang membedakan besaran premi asuransi adalah jenis asuransi yang dipilih, apakah all risk atau TLO. Apa saja sih perbedaan antara keduanya?

Asuransi all risk merupakan salah satu jenis asuransi kendaraan yang tersedia di Indonesia. Jenis asuransi ini menawarkan perlindungan yang lebih menyeluruh dibandingkan dengan total loss only. Artinya, asuransi akan mengcover berbagai kerusakan mulai dari kerusakan kecil hingga kerusakan besar.

Selain memberikan proteksi bagi diri sendiri dan objek bergerak di sekitar, asuransi all risk atau komprehensif juga menawarkan perluasan perlindungan yang lebih menyeluruh. Misalnya, nasabah ingin mendapatkan proteksi terhadap risiko lain seperti kemungkinan terjadinya bencana alam atau huru hara yang membuat mobil terkena dampak akibat risiko tersebut.

Bahkan asuransi satu ini juga akan memberikan tanggung jawab pihak ketiga apabila kecelakaan yang terjadi mengakibatkan pengendara atau pengguna jalanan lain terluka.

Lalu, bagaimana dengan asuransi mobil total loss only? Perlindungan yang diberikan oleh asuransi ini hanya berupa proteksi dari risiko kehilangan baik akibat kerusakan maupun pencurian.

Jika kerusakan diperkirakan sama dengan atau lebih dari 75 persen dari harga kendaraan sebelum terjadi risiko kerugian, maka asuransi akan menanggung biaya perbaikan mobil tersebut. Artinya, perusahaan asuransi tidak akan menanggung biaya perbaikan terhadap mobil yang kerusakannya kurang dari 75 persen.

Dalam asuransi TLO, kehilangan mobil akibat pencurian yang dilakukan oleh oknum akan menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi karena dinilai sebagai kerusakan total.

Untuk mengetahui berapa biaya asuransi mobil TLO (total loss only), kamu bisa berkonsultasi dengan agen asuransi mobil terdekat.

Melalui informasi di atas, setiap calon nasabah asuransi diharapkan bisa terlebih dahulu mengetahui kalau biaya asuransi mobil atau premi asuransi setiap nasabah asuransi itu berbeda-beda. Selain perhitungan dilakukan berdasarkan rate dari OJK, ada juga sejumlah faktor yang akan memengaruhi besaran premi asuransi bulanan maupun tahunan.

Jika butuh informasi lain seputar asuransi maupun asuransi kendaraan, jangan ragu untuk selalu mengakses Qoala Plus Media atau langsung menghubungi agen asuransi yang menjadi mitra Qoala Plus. Sehingga, kamu bisa segera memilih produk serta jenis asuransi mobil tanpa keraguan apapun.

Bagi kamu yang ingin menjadi agen asuransi mobil terbaik, kamu bisa mendapatkan penghasilan berlimpah di Qoala Plus. Apabila tertarik untuk bergabung sebagai agen asuransi mobil terbaik, kamu bisa segera mendaftarkan diri sebagai Mitra Qoala Plus. Untuk panduan selengkapnya, kamu juga bisa men-download aplikasi yang Qoala Plus sediakan melalui Google Play Store atau App Store di smartphone milikmu. Ikuti juga Qoala Plus di media sosial seperti Instagram Qoala Plus untuk dapatkan informasi terkini lainnya!