Hari tua adalah masa di mana seharusnya individu bisa menikmati hari-harinya tanpa adanya beban dan risiko finansial. Bebas finansial dan terhindar dari risiko keuangan bukan hanya sekedar impian berkat adanya produk yang menjamin pada masa tua.
Kamu bisa memastikan masa senja yang terjamin dan bebas masalah finansial dengan membeli produk asuransi hari tua dari sekarang. Pilih produk asuransi yang menawarkan manfaat sesuai dengan harapan yang akan kamu capai di masa tua nanti.
Nah buat kamu yang belum mengetahui apa itu asuransi hari tua dan seberapa besar manfaatnya, yuk cari tau informasi selengkapnya berikut ini.
Apa Itu Asuransi Hari Tua?
Apa itu asuransi hari tua? Apakah sama dengan tabungan hari tua? Mempersiapkan masa pensiun bisa dilakukan mulai dari sekarang. Semakin dini persiapannya, semakin baik pula hasilnya. Dengan begitu, kamu juga akan terbiasa disiplin dalam mengatur keuangan.
Asuransi hari tua atau asuransi pensiun adalah jenis produk asuransi yang memberikan manfaat setelah tertanggung mencapai usia pensiun atau dalam periode waktu tertentu setelah pembelian polis. Produk ini dirancang untuk membantu tertanggung menjaga stabilitas keuangan dan memastikan penghasilan tambahan pada masa pensiun.
Berbeda dengan tabungan pensiun, asuransi hari tua memberikan lebih dari sekedar dana untuk menjalani kehidupan di usia senja. Asuransi memberikan lebih banyak manfaat yang menjadi jaminan perlindungan. Misalnya jaminan terhadap risiko kesehatan yang lebih mungkin terjadi dibandingkan pada tertanggung saat masih muda.
Asuransi hari tua hadir dengan berbagai pilihan sehingga bisa nasabah sesuaikan dengan harapan dan keinginan. Juga dengan kemampuan finansial dalam membayar premi asuransi. Premi asuransi menjadi kewajiban tertanggung yang harus dibayarkan selama jangka waktu tertentu untuk bisa menerima manfaat perlindungan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi.
Besaran premi asuransi hari tua berbeda tergantung dari produk asuransi yang akan nasabah pilih. Biasanya premi asuransi menyesuaikan dengan nilai pertanggungan yang nasabah inginkan serta cakupan manfaat perlindungan yang mereka harapkan. Uang pertanggungan yang semakin tinggi dan manfaat proteksi tambahan yang banyak akan berpengaruh terhadap besarnya premi asuransi.
Manfaat Asuransi Hari Tua
Asuransi hadir untuk memberikan jaminan terhadap risiko yang diasuransikan. Nah, apabila nasabah memilih asuransi hari tua, itu artinya mereka akan mendapatkan manfaat pertanggungan hari tua.
Ada sejumlah manfaat yang bisa nasabah dapatkan, di antaranya adalah:
1. Terlindung dari Kesulitan Finansial
Asuransi adalah cara agar terlindung dari risiko yang berhubungan dengan finansial. Begitu pula asuransi hari tua yang menawarkan manfaat tersebut. Nasabah atau tertanggung bisa terlindung dari kesulitan finansial yang bisa terjadi di usia senja.
Risiko finansial dapat terjadi kepada siapa saja tanpa kenal usia. Bukan tidak mungkin hal tersebut dapat terjadi pada individu saat ia mulai memasuki masa pensiun. Dengan kondisi yang berbeda dan produktivitas yang menurun, bukan berarti kamu tidak memiliki jaminan apapun.
Meski tidak lagi aktif bekerja namun tetap bisa menjamin kehidupan dengan adanya dana yang didapatkan dari asuransi hari tua. Itulah mengapa produk asuransi ini sangat penting untuk dimiliki.
2. Memberikan Santunan hingga Meninggal Dunia
Belum menentukan pilihan asuransi hari tua yang bagus? Pada dasarnya setiap produk asuransi itu bagus karena memberikan manfaat jaminan kesejahteraan hidup bagi tertanggung saat mereka menjalani kehidupan di usia senja. Akan tetapi, setiap nasabah mungkin memiliki kriteria tersendiri dalam menentukan produk yang bagus.
Sebagian nasabah mungkin beranggapan bahwa asuransi dengan premi terjangkau adalah pilihan tepat, sementara nasabah lain beranggapan bahwa asuransi yang bagus adalah yang memberikan manfaat yang lengkap.
Dengan membeli asuransi hari tua, tertanggung akan mendapatkan santunan saat mulai memasuki masa pensiun, di mana mereka sudah tidak lagi bekerja secara produktif. Beberapa produk asuransi hari tua mungkin menawarkan santunan hingga tertanggung meninggal dunia.
3. Membantu Mewujudkan Impian dan Keinginan
Meski sudah mempersiapkan tabungan hari tua, tidak ada salahnya kamu juga memilih produk asuransi hari tua terbaik. Keduanya merupakan cara mempersiapkan masa pensiun dengan baik. Selain dapat melindungi dari masalah finansial, asuransi ini juga bisa membantu nasabah dalam mewujudkan impian atau keinginan.
Keinginan dan impian bukan hanya milik anak muda saja. Artinya, di masa tua, bukan tidak mungkin kamu juga memiliki keinginan tanpa harus mengandalkan anak-anak. Dengan asuransi hari tua, kamu akan bisa lebih mandiri sehingga bisa mewujudkan keinginan yang mungkin sudah kamu miliki dari sejak muda.
Ini merupakan manfaat asuransi hari tua yang sekaligus menjadi alasan mengapa asuransi tersebut penting. Terlebih baik mereka yang punya dana lebih dan bisa konsisten dalam membayar premi asuransi hingga jangka waktu tertentu.
4. Mengantisipasi Risiko atau Kejadian Tak Terduga
Asuransi hari tua juga menawarkan manfaat lain, yaitu sebagai antisipasi atas terjadinya hal tak terduga. Risiko bisa terjadi tanpa kenal waktu dan usia. Di usia senja, seseorang lebih rentan terhadap penyakit. Kondisi kesehatan yang semakin menurun membuat lansia perlu perlindungan yang tepat.
Tanpa adanya perlindungan asuransi, biaya perawatan atau pengobatan bisa menjadi beban finansial. Sebaliknya, dengan asuransi, kamu bisa merasa lebih tenang karena risiko kesehatan tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Tidak perlu khawatir cara mencari uang untuk berobat dan bahkan tidak perlu merepotkan anak cucu di masa mendatang.
5. Cara Menikmati Hidup di Masa Lansia
Sejahtera secara finansial memungkinkan seseorang bisa menikmati hidup. Hal ini merupakan salah satu manfaat sekaligus alasan mengapa saat ini semakin banyak orang yang sadar akan pentingnya asuransi hari tua atau asuransi pensiun.
Dengan sejumlah premi yang kamu bayarkan selama periode tertentu, ada manfaat pertanggungan yang akan didapatkan. Di mana pertanggungan tersebut bisa kamu gunakan untuk memenuhi kebutuhan serta mewujudkan keinginan. Hal tersebut menjadikan kehidupan lebih sejahtera dan bahagia.
Bukankah kehidupan semacam ini merupakan impian semua orang?
Pendapatan instan setelah menjual beragam produk asuransi personal maupun komersial terbaik
Rewards berupa poin yang dapat ditukarkan ke dalam bentuk komisi
Hadiah atau bonus dalam bentuk lain yang bisa diperoleh melalui program atau campaign Qoala Plus
Produk Asuransi Hari Tua Terbaik
Bagi yang ingin mendapatkan sejumlah manfaat perlindungan dari asuransi jaminan hari tua, ada beberapa pilihan produk terbaik. Dengan begitu, kamu bisa mulai mempersiapkan masa tua dengan lebih matang dan terencana.
Terdapat banyak pilihan produk, namun pastikan kamu mendapatkan asuransi hari tua terbaik dengan memilih salah satu dari rekomendasi berikut ini:
1. BNI Life Solusi Abadi Plus
Salah satu rekomendasi produk asuransi hari tua yang bisa memenuhi harapan sekaligus kebutuhan akan perlindungan usia senja adalah BNI Life Solusi Abadi Plus. Produk asuransi satu ini merupakan asuransi jiwa yang ditawarkan oleh BNI Life dengan perlindungan seumur hidup atau hingga tertanggung berusia 90 tahun.
Asuransi ini hadir dengan pembayaran premi terbatas namun menawarkan sejumlah manfaat, di antaranya:
- Manfaat perlindungan meninggal dunia bagi tertanggung yang meninggal dunia dalam masa asuransi dengan nilai pertanggungan 100 persen
- Manfaat hidup diberikan hingga berakhirnya masa pertanggungan dengan pengembalian premi secara penuh
- Manfaat seumur hidup apabila tertanggung masih hidup hingga kontrak asuransi berakhir dengan nilai pertanggungan 100 persen
- Manfaat asuransi tambahan dengan berbagai pilihan, termasuk personal accident, kesehatan, dan manfaat asuransi jiwa berjangka
- Manfaat nilai tunai yang bisa tertanggung gunakan untuk pinjaman polis dan premi otomatis, polis bebas premi, dan penebusan polis
2. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera
Tidak perlu ragu dalam memutuskan untuk membekali diri dan pasangan dengan asuransi hari tua, terlebih jika kamu yakin bisa membayar premi asuransi dengan konsisten dan tepat waktu. AXA Mandiri merupakan salah satu penyedia asuransi terkemuka di Indonesia. Perusahaan ini menawarkan solusi tepat bagi yang ingin mendapatkan asuransi hari tua melalui produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera.
Hadir sebagai asuransi jiwa, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera menawarkan proteksi bagi tertanggung berusia mulai dari 15 hari hingga 70 tahun. Adapun masa pertanggungannya hingga berusia 100 tahun. Asuransi ini bahkan tersedia dalam dua bentuk premi yaitu Rupiah dan Dolar Amerika.
Produk asuransi AXA Mandiri ini juga menawarkan berbagai manfaat tambahan, termasuk pembebasan pembay ran premi atas risiko penyakit kritis atau cacat tetap total. Biaya premi tergolong terjangkau yaitu mulai dari Rp 1,5 juta per tahun.
3. Manulife MiGolden Retirement
Manulife MiGolden Retirement memberikan manfaat asuransi hari tua atau dana pensiun yang lengkap. Nasabah bisa memilih jenis pembayaran serta menentukan pilihan dana investasi sehingga memberikan fleksibilitas. Asuransi ini juga dinilai menjadi solusi penghematan pajak dan merupakan dana pensiun yang berkualitas.
Manfaat utama dari asuransi ini di antaranya adalah:
- Manfaat pensiun normal dengan minimal usia 40 tahun
- Manfaat pensiun dipercepat dengan usia 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun normal
- Pertanggungan berupa manfaat pensiun cacat total dan tetap
- Pertanggungan meninggal dunia
Sebagai nasabah Manulife, kamu juga bisa melengkapi langkah mempersiapkan masa pensiun dengan memilih produk DPLK yang berupa tabungan dana pensiun sekaligus investasi yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan.
4. AIA Prolink Assurance
Satu lagi rekomendasi produk asuransi hari tua yang tepat untuk mendapatkan manfaat proteksi maksimal, yaitu AIA Prolink Assurance dengan masa asuransi hingga usi 99 tahun. Tersedia dalam dua pilihan mata uang, yaitu rupiah dan US dollar, asuransi ini cocok untuk tertanggung dengan usia masuk mulai dari 30 hari hingga 70 tahun.
Bagi yang mencari solusi perencanaan keuangan sekaligus proteksi jiwa, AIA Prolink Assurance adalah pilihan tepat. Produk ini dirancang khusus untuk masyarakat yang menyadari pentingnya mempersiapkan hari tua dengan membeli proteksi terbaik.
Selain manfaat perlindungan jiwa, produk AIA ini juga menawarkan manfaat hasil investasi. Sehingga akan sangat membantu dalam menghadapi risiko tak terduga yang bisa terjadi di kemudian hari.
Dengan asuransi ini, tertanggung bisa mendapatkan beberapa keuntungan, yaitu:
- Perlindungan jiwa dan kecelakaan dalam satu waktu
- Tersedia manfaat tambahan yang lengkap
- Fleksibilitas dalam memilih investasi
- Bonus loyalty dengan total sebesar 75 persen dari premi dasar tahun pertama yang akan dibayarkan di akhir tahun ke 10, 11, dan 12
5. Proteksi Retirement Maksima (RetirePlan)
Selain beberapa pilihan asuransi hari tua di atas, masyarakat juga bisa mempertimbangkan Proteksi Retirement Maksima (RetirePlan) yang mungkin cocok bagi mereka dalam mendapatkan proteksi yang diharapkan. Produk ini menawarkan dana pensiun hingga 130 persen uang pertanggungan per tahun.
Selain itu, juga ada manfaat akhir polis yang dijamin hingga 500 persen uang pertanggungan. Tidak hanya itu, nasabah juga bisa mendapatkan manfaat lain seperti manfaat meninggal dunia dan manfaat pembebasan premi (apabila tertanggung menderita cacat tetap total). Pembayaran premi yang fleksibel semakin memberikan kemudahan dan kebebasan dalam menentukan pilihan. Tertanggung bisa membayar premi mulai dari 5, 10, 15, hingga 20 tahun.
6. PRULife Harvest Plan
Sebagai perusahaan asuransi, Prudential juga menawarkan asuransi dengan manfaat proteksi hari tua melalui PRULife Harvest Plan. Produk ini bisa nasabah dapatkan dengan usia masuk tertanggung mulai 19 tahun hingga 50 tahun.
Sebagai produk asuransi hari tua dengan mata uang rupiah, produk ini bisa nasabah dapatkan dengan memilih metode pembayaran premi berkala atau tahunan dengan pilihan masa pembayaran 5 dan 10 tahun.
Manfaat pendapatan tunai berkala yang diberikan adalah minimal Rp 5 juta dan maksimal Rp 500 juta untuk masing-masing tertanggung. Sebagai nasabah, kamu bisa mempertimbangkan besaran pendapatan tunai berkala tersebut sesuai dengan keinginan dan kebutuhan di masa mendatang. Akan tetapi, kamu juga harus ingat bahwa besaran tersebut akan memengaruhi besaran premi asuransi yang harus kamu bayarkan nantinya.
7. BPJS Ketenagakerjaan Jaminan Hari Tua
Asuransi hari tua tidak selalu harus dipilih dari perusahaan swasta. Nyatanya, saat ini juga masyarakat memiliki pilihan asuransi hari tua yang disediakan oleh pemerintah. Untuk bisa mendapatkan manfaat jaminan hari tua, kamu bisa memilih BPJS Ketenagakerjaan Jaminan Hari Tua. Ini adalah program perlindungan untuk menjamin agar peserta menerima uang tunai saat memasuki masa pensiun. Jaminan juga diberikan pada peserta yang mengalami cacat total tetap dan meninggal dunia.
Syarat Klaim Asuransi Hari Tua
Asuransi hari tua adalah produk proteksi yang memberikan perlindungan kepada nasabah sehingga mereka bisa menikmati masa pensiun tanpa beban finansial. Syarat klaim asuransi hari tua mungkin bervariasi antara perusahaan penyedia asuransi. Namun, secara umum ada beberapa persyaratan yang digunakan untuk mengajukan klaim asuransi ini, yaitu:
- Formulir pengajuan klaim yang diisi dengan benar oleh peserta asuransi atau ahli waris apabila peserta asuransi meninggal dunia
- Kartu peserta asuransi hari tua
- Foto kopi KTP, NPWP, rekening tabungan
- Surat keterangan meninggal dunia, surat ahli waris, fotokopi KTP ahli waris, fotokopi KK, dan fotokopi rekening tabungan ahli waris apabila peserta asuransi meninggal dunia
Asuransi hari tua dinilai penting mengingat manfaat pertanggungan yang diberikannya. Sehingga asuransi ini sebaiknya menjadi pilihan setiap individu terlepas dari apapun pekerjaannya.
Dengan sejumlah manfaat perlindungan yang bisa nasabah dapatkan, mereka harus mempersiapkan dana untuk pembayaran premi secara konsisten hingga masa asuransi berakhir.
Apabila kamu ingin mempersiapkan masa tua dengan sebaik mungkin namun menyadari penghasilan yang masih belum maksimal, tidak perlu sedih. Saat ini, ada banyak cara mendapatkan uang yaitu melalui pekerjaan sampingan. Salah satunya adalah dengan menjadi agen asuransi yang akan mendapatkan penghasilan berupa komisi atas pencapaiannya dalam menawarkan produk asuransi.
Atau bisa juga dengan menjadi Mitra Qoala Plus yang bisa mulai bergabung secepatnya. Sehingga kamu bisa mendapatkan penghasilan yang nantinya bisa kamu gunakan untuk membayar premi asuransi hari tua. Jangan lupa untuk mendownload aplikasi di Google Play atau App Store agar kamu semakin siap masuk dan terjun langsung di dunia asuransi dengan menjadi bagian dari mereka yang sudah terlebih dahulu sukses dalam menawarkan produk asuransi.
